Ubezpieczenie

Karencja – okres wyczekiwania. Określony w umowie ubezpieczeniowej okres, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie ponosi odpowiedzialności za powstałe w tym czasie szkody określone w umowie ubezpieczenia. Ma na celu wyeliminowanie sytuacji zawierania umowy ubezpieczeniowej już po powstaniu szkody i próby wyłudzenia pieniędzy za nią.

Jest to stan chorobowy, charakteryzujący się powolnym rozwojem oraz długookresowym przebiegiem. Można do niego zaliczyć epilepsję, astmę, nowotwory, cukrzycę, choroby układu krążenia i wiele innych.

Zapis w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) mówi o odmowie pokrycia kosztów leczenia chorób przewlekłych, z powodu których Ubezpieczony był leczony w okresie ostatnich kilku lat. Jeśli choruje się przewlekle, potrzebne jest wykupienie specjalnej zwyżki - ubezpieczenie leczenia chorób przewlekłych (zwyżka około 300% - 400% składki podstawowej).

Generalna zasada towarzystw ubezpieczeniowych jest taka, że koszty leczenia mają obejmować nagłe, niespodziewane zachorowania. W związku z tym, jeśli trafimy do szpitala z powodu np. cukrzycy, towarzystwo odmówi pokrycia kosztów leczenia.

Koszty leczenia (w skrócie KL) - ubezpieczenie chroni wyjeżdżających przed koniecznością samodzielnego pokrywania wydatków związanych z ewentualnym leczeniem poza granicami Polski. Gwarantuje zwrot kosztów poniesionych w związku z chorobą. Zapewnia nam pokrycie, ze strony wybranego przez nas zakładu ubezpieczeń, kosztów zakupu lekarstw i środków opatrunkowych, leczenia szpitalnego, transportu do szpitala, konsultacji medycznych, zakupu protez i okularów, które uległy zniszczeniu w wypadku, a także kosztów opieki medycznej.

Suma ubezpieczenia - ustalona w umowie ubezpieczenia kwota pieniężna stanowiąca górną granicę odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń za szkody poniesione bądź wyrządzone przez ubezpieczonego.

NNW jest skrótem od "następstwa nieszczęśliwych wypadków".
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków umożliwia otrzymanie odszkodowania, jeżeli doznane uszkodzenie ciała spowoduje trwały uszczerbek na zdrowiu (o uszczerbku decyduje lekarz współpracujący z Towarzystwem).

Bardzo często uszczerbek na zdrowiu wyceniany jest procentowo, np - złamanie ręki - 10%, złamanie żebra 5%, utrata kończyny dolnej 70%. Taki też procent sumy ubezpieczenia jest wypłacany poszkodowanemu.

W niektórych polisach, za śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wypłaca się tylko 50% sumy ubezpieczenia - przy zawieraniu umowy, watro zwrócić na to uwagę.

W polisach turystycznych sumy ubezpieczenia NNW nie są wysokie - do około 5000 Euro. Warto jednak wykupić to rozszerzenie ubezpieczenia, ponieważ jest jednym z najtańszych elementów polisy, więc nie warto na nim oszczędzać (na kilkudniowy wyjazd jest to koszt rzędu kilku złotych)

Ubezpieczenie bagażu podróżnego ma na celu zabezpieczenie go na wypadek utraty, uszkodzenia lub zniszczenia w czasie podróży. Ochroną można także objąć sprzęt sportowy oraz fotograficzny.

Określając sumę ubezpieczenia w ubezpieczeniu bagażu, należy brać pod uwagę wartość bagażu czy sprzętu, który chcemy ubezpieczyć, zabierając go ze sobą na urlop.

Zawierając umowę ubezpieczenia, powinno się zwrócić szczególną uwagę na zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela. Niestety, zakłady ubezpieczeń często zawężają swoją odpowiedzialności do sytuacji bardzo mało prawdopodobnych (np. kradzież z przechowalni bagażu), a odmawiają wypłaty odszkodowania, gdy bagaż zginął z autokaru, gdy wyszliśmy na chwilę rozprostować nogi.

Przy ubezpieczaniu wartościowego sprzętu warto ponadto zwrócić uwagę na to, czy zawieramy umowę ubezpieczenia na wartość rzeczywistą, czy odtworzeniową. W pierwszym przypadku zakład ubezpieczeń, wypłacając odszkodowanie, pomniejszy świadczenie o stopień amortyzacji. Za taką sumę raczej nie odkupimy sobie wartościowego sprzętu narciarskiego, czy fotograficznego o takim samym standardzie, jak dopiero co utracony. W tej sytuacji zalecamy więc tzw. ubezpieczenie na wartość odtworzeniową, gdzie za wypłacone odszkodowanie będziemy w stanie przywrócić swój stan posiadania sprzed zdarzenia szkodowego.

Ubezpieczenia kosztów rezygnacji z uczestnictwa w wyjeździe gwarantują nam rekompensatę wydatków poniesionych przez uczestnika w związku z wyjazdem (zaliczka, pierwsza rata wpłaty, itp.), w przypadku gdy jest on zmuszony do rezygnacji z wyjazdu z powodu określonych zdarzeń. Należą do nich: poważne zachorowanie, ciężki wypadek, śmierć najbliższego członka rodziny, kradzież lub utrata dokumentów uprawniających do wyjazdu za granicę czy też innego wypadku losowego stwarzającego po stronie ubezpieczającego konieczność pozostania w miejscu zamieszkania. W ramach tego ubezpieczenia można również zapewnić sobie zwrot kosztów za niewykorzystany okres wyjazdu, jeżeli z wskazanych wyżej powodów nastąpiła konieczność wcześniejszego powrotu z urlopu.

Więcej dowiesz się, czytając: Koszty odwołania imprezy turystycznej, czyli "Dzieci, rozpakujcie walizki, wakacji nie będzie!"

Biuro podróży, sprzedając wycieczkę zagraniczną ma obowiązek ubezpieczyć jej uczestników w zakresie kosztów leczenia i następstw nieszczęśliwych wypadków. Ponieważ ubezpieczenie to kolejny koszt dla biura podróży, często stara się ono na tym oszczędzać. Zdarza się, że wykupuje dla uczestników ubezpieczenie z minimalnym zakresem sumy ubezpieczenia, która jest zdecydowanie za niska, w przypadku gdyby doszło do poważnego wypadku czy zachorowania.

Warto zatem sprawdzić co obejmuje i do jakich kwot pokrywa koszty polisa, którą wykupiło dla nas biuro podróży. Jeśli suma jest niska lub zakres bardzo ograniczony, powinniśmy ubezpieczyć się dodatkowo.

Pamiętajmy o wykupieniu takiego ubezpieczenia, jeżeli wybieramy się na zagraniczne wczasy bez pośrednictwa biura podróży!